支付宝在2013年6月推出了余额宝，货币基金才走到了大众视野。货币基金是一种投资于货币市场的公募基金，是一种货币市场工具。
一、货币基金的三大特点：
1、灵活性。存取灵活，基本能做到随存随取，相当于银行活期存款。额度灵活，基本都是一元可投。
2、安全性。货币基金只能投资于短期货币市场，365天内的大额存单、定期存款、政府债、企业债（优质企业）、国债、银行票据、银行间资金拆借等短期优质债券。所以货币基金拥有非常高的安全性。
3、高收益。余额宝刚推出时候收益超过7%，秒杀各类银行理财。目前也在2%以上，是同样灵活的银行活期的10倍，是兼顾灵活和安全的产品收益最高的理财。
二、货币基金的出现是否威胁到了银行呢？
货币基金还是对银行产生一些影响的，但还不足威胁到银行。余额宝的出现，吸收了越来越多的银行活期存款，属实给百姓带来了更多的收益，银行感受到了威胁，如果按兵不动，属实容易出现美国一样的银行存款大搬家。所以银行迅速行动，成立了自己的货币基金，截至目前市场上由接近400支货币基金，总规模超过5万亿，而余额宝只是比较大的一支而已，更何况即便是5万亿的规模，也仅占银行业总资产的3%不到！所以余额宝的出现影响了银行，却不能威胁到银行。
三、余额宝的利率为什么越来越低。
1、市场上货币基金多了，能购买到的优质货币市场产品就少了。
2、余额宝资金规模大了
3、重要的投资方向银行间的资金拆建需求量降低。还记得上期说过2013年之前贷款市场火爆，遍地是黄金，市场出现钱荒，所以银行间资金拆建利率就非常高，时间又非常短，一般从隔夜到一周不等，余额宝就比较赚钱。现在经济增速下行、市场上钱没那么紧缺了，银行间资金拆借利率也就下来了，余额宝收益也就越来越低。
上图可以看出来货币基金的收益跟银行间利率走势大体是一致的，所以市场上钱荒了，货币基金利率就上来了。而市场上是不是钱荒就要看宏观经济走势和央行的政策了。
四、货币基金给普通百姓带来了什么？
让普通百姓多赚了三五斗，让社会上少量的钱也能参与到货币市场中，赚取本来赚不到的银行间拆借收益。给了普通百姓一个灵活的理财渠道。
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